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央行“解綁”信用卡透支利率!對你有何影響-企業老板查詢

2021-01-11 04:49:30 標簽:央行

        近日,中國人民銀行網站發布的《中國人民銀行關于推進信用卡透支利率市場化改革的通知》(以下簡稱《通知》)稱,自11日起,信用卡透支利率由發卡機構與持卡人自主協商確定,取消信用卡透支利率上限和下限管理。此前,央行規定的信用卡透支利率最高為日息萬分之五,年化利率為18%,透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍,即年化利率為12.6%

        《通知》規定,發卡機構應通過本機構官方網站等渠道充分披露信用卡透支利率并及時更新,應在信用卡協議中以顯著方式提示信用卡透支利率和計結息方式,確保持卡人充分知悉并確認接受。披露信用卡透支利率時應以明顯方式展示年化利率,不得僅展示日利率、日還款額等。

央行“解綁”信用卡透支利率!對你有何影響


        知情人士從央行網站獲悉,20164月,央行首次發布《關于信用卡業務有關事項的通知》,允許發卡銀行可以在每日0.05%的信用卡透支利率標準上打七折執行,在一定程度上為信用卡業務實現了“松綁”。本次出臺的政策,可以說是對前期信用卡“松綁”政策的進一步延續。

        2020年1016日,央行發布的《中華人民共和國商業銀行法(修改建議稿)》也顯示,“商業銀行可與客戶自主協商確定存貸款利率”。

        針對此次出臺的新政,資深信用卡研究專家董崢分析認為,《通知》取消信用卡透支利率上、下限,此舉可視為在2020年底針對網絡小貸市場清理整頓之后,監管部門再次為信用卡業務強力“解綁”,徹底放開了信用卡在透支利率上的“束縛”。現在流行的互聯網信用消費產品的透支利息也為每日0.05%,而在信用卡產品實行靈活定價后,有助于其在信用消費領域與其它互聯網產品展開正面交鋒時占得有利位置。與此同時,中小商業銀行可以通過放開信用卡透支利率的市場化定價機制等,充分利用“新政”調整自身發展的經營策略,成為參與差異化市場競爭的“有力武器”,滿足其與大中商業銀行爭奪市場的需求。

        央行數據顯示,截至2020年三季度末,全國銀行發放信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.66億張,環比增長1.29%;信用卡逾期半年未償信貸總額10906.63億元,環比增長6.13%,占信用卡應償信貸余額的1.17%

        《通知》發布后,信用卡發卡銀行會因為搶奪客戶打利率戰嗎?招聯金融首席研究員董希淼認為,央行松綁之后,銀行信用卡的透支利率大概率會出現下行的趨勢。“不過,銀行信用卡也不會出現惡性的價格競爭,松綁并不代表沒有監管約束。而中國消費信貸市場足夠大,銀行信用卡未來‘薄利多銷’,反而可能會讓這項業務收入進一步增加。”